Comment fonctionne ce calculateur
La plupart des crédits à la consommation, prêts personnels, crédits auto et la plupart des prêts étudiants, sont amortissables : vous payez le même montant chaque mois et, à la dernière échéance, le solde est exactement nul. Ce calculateur utilise la même formule que les banques, le résultat devrait donc correspondre à une offre à quelques centimes près.
Saisissez le montant souhaité, le TAEG proposé et la durée du prêt. Si le prêteur facture des frais de dossier, indiquez-les en pourcentage. Beaucoup les déduisent de la somme versée : vous recevez moins que ce que vous empruntez, mais remboursez le montant total.
La formule de la mensualité
Mensualité = P × r / (1 − (1 + r)−n)
P est le montant emprunté, r le taux mensuel (TAEG ÷ 12 ÷ 100) et n le nombre de mensualités. Exemple : 25 000 € à 8,9 % sur 5 ans donne r ≈ 0,007417 et n = 60, soit une mensualité d'environ 518 € et environ 6 065 € d'intérêts au total.
Comment la durée change le coût réel
Allonger un prêt réduit chaque mensualité, mais vous payez des intérêts plus longtemps. Voici le même prêt de 25 000 € à 8,9 % sur différentes durées :
| Durée | Mensualité | Intérêts totaux |
|---|---|---|
| 2 ans | 1 141 € | 2 383 € |
| 3 ans | 794 € | 3 578 € |
| 5 ans | 518 € | 6 065 € |
| 7 ans | 401 € | 8 681 € |
Passer de 3 à 7 ans divise presque la mensualité par deux, mais fait plus que doubler les intérêts. Choisissez la durée la plus courte dont la mensualité reste confortable, et gardez une épargne de précaution pour qu'un mois difficile ne se transforme pas en impayé.
Conseils pour obtenir un meilleur prêt
- Comparez le TAEG, pas seulement le taux nominal. Le TAEG inclut les frais et montre le vrai coût annuel.
- Demandez plusieurs offres. Les simulations en ligne n'ont pas d'effet sur votre dossier.
- Vérifiez les indemnités de remboursement anticipé. Vous voulez pouvoir rembourser plus tôt sans pénalité.
- Négociez l'assurance emprunteur. Elle peut représenter une part importante du coût total.
- N'empruntez que le nécessaire. Chaque euro en plus coûte des intérêts pendant toute la durée.
Questions fréquentes
Quelle différence entre TAEG et taux d’intérêt ?
Le taux d'intérêt (taux nominal) est le coût de l'emprunt du capital. Le TAEG ajoute la plupart des frais du prêteur, comme les frais de dossier, exprimés en taux annuel. C'est le meilleur chiffre pour comparer des offres.
Une durée plus longue est-elle toujours moins chère ?
Non. Une durée plus longue baisse la mensualité, mais vous payez des intérêts sur plus de mois : le coût total est presque toujours plus élevé. Les durées longues ont souvent aussi des taux plus hauts.
Puis-je rembourser mon prêt par anticipation ?
La plupart des prêts personnels et auto le permettent, ce qui réduit les intérêts totaux. Vérifiez votre contrat pour d’éventuelles indemnités avant de faire de gros remboursements supplémentaires.
Les résultats sont des estimations à but pédagogique. Les conditions réelles dépendent de votre prêteur et de votre profil.