Cómo funciona esta calculadora de préstamos
La mayoría de los préstamos al consumo —personales, de coche y la mayoría de los de estudios— son de amortización completa: pagas la misma cantidad cada mes y, con la última cuota, el saldo queda exactamente en cero. Esta calculadora usa la misma fórmula que los bancos, así que el resultado debería coincidir con una oferta con una diferencia de céntimos.
Introduce el importe que quieres pedir, la TAE que te ofrecieron y la duración del préstamo. Si el banco cobra una comisión de apertura, escríbela como porcentaje. Muchos prestamistas la descuentan del dinero que te ingresan, así que recibes menos de lo que pides pero devuelves el importe completo.
La fórmula de la cuota
Cuota = P × r / (1 − (1 + r)−n)
P es el importe prestado, r el tipo mensual (TAE ÷ 12 ÷ 100) y n el número de cuotas mensuales. Ejemplo: 25.000 € al 8,9 % durante 5 años da r ≈ 0,007417 y n = 60, con una cuota de unos 518 € al mes y aproximadamente 6.065 € de intereses totales.
Cómo el plazo cambia el coste real
Alargar un préstamo reduce cada cuota, pero pagas intereses durante más tiempo. Este es el mismo préstamo de 25.000 € al 8,9 % con distintos plazos:
| Plazo | Cuota mensual | Intereses totales |
|---|---|---|
| 2 años | 1.141 € | 2.383 € |
| 3 años | 794 € | 3.578 € |
| 5 años | 518 € | 6.065 € |
| 7 años | 401 € | 8.681 € |
Pasar de 3 a 7 años reduce la cuota casi a la mitad, pero más que duplica los intereses. Elige el plazo más corto cuya cuota puedas pagar con comodidad, y mantén un fondo de emergencia para que un mes difícil no termine en un impago.
Consejos para conseguir un mejor préstamo
- Compara la TAE, no solo el tipo nominal. La TAE incluye comisiones y muestra el coste anual real.
- Pide ofertas a varios prestamistas. Muchos hacen una consulta preliminar que no afecta a tu historial.
- Revisa las comisiones por amortización anticipada. Te interesa poder pagar antes sin penalización.
- Pregunta por bonificaciones. Algunos bancos rebajan el tipo si domicilias la nómina o pagas de forma automática.
- Pide solo lo que necesitas. Cada euro extra genera intereses durante todo el plazo.
Preguntas frecuentes
¿Qué diferencia hay entre la TAE y el tipo de interés?
El tipo de interés (TIN) es el coste de pedir prestado el capital. La TAE incluye ese tipo más la mayoría de las comisiones, como la de apertura, expresada como tasa anual. La TAE es la mejor cifra para comparar ofertas.
¿Un plazo más largo siempre sale más barato?
No. Un plazo más largo reduce la cuota mensual, pero pagas intereses durante más meses, así que el coste total casi siempre es mayor. Además, los plazos largos suelen tener tipos más altos.
¿Puedo cancelar un préstamo antes de tiempo?
La mayoría de los préstamos personales y de coche permiten la amortización anticipada, lo que reduce los intereses totales. Revisa tu contrato por si hay comisión antes de hacer pagos extra grandes.
Los resultados son estimaciones con fines educativos. Las condiciones reales dependen de tu prestamista y tu perfil crediticio.