贷款计算器的原理
大多数消费贷款，包括个人贷款、车贷和多数助学贷款，都采用等额本息还款：每月还款额相同，最后一期还完后余额正好为零。本计算器使用与贷款机构相同的公式，结果应与报价相差不过几分钱。
输入您想借的金额、贷款机构给出的年利率和贷款期限。如果有手续费，请按百分比填写。很多贷款机构会直接从放款中扣除手续费，所以您到手的钱少于借款金额，但仍需偿还全额。
月供计算公式
月供 = P × r / (1 − (1 + r)−n)
P 为借款金额，r 为月利率（年利率 ÷ 12 ÷ 100），n 为还款月数。例如：借 ¥25,000，年利率 8.9%，期限 5 年，则 r ≈ 0.007417，n = 60，月供约 ¥518，总利息约 ¥6,065。
期限如何改变真实成本
拉长期限能降低每月还款，但您要付更长时间的利息。下面是同一笔 ¥25,000、年利率 8.9% 的贷款在不同期限下的对比：
| 期限 | 月供 | 总利息 |
|---|---|---|
| 2 年 | ¥1,141 | ¥2,383 |
| 3 年 | ¥794 | ¥3,578 |
| 5 年 | ¥518 | ¥6,065 |
| 7 年 | ¥401 | ¥8,681 |
从 3 年延长到 7 年，月供几乎减半，但利息增加了一倍多。请选择月供能轻松承受的最短期限，并留出应急资金，避免手头紧时出现逾期。
获得更划算贷款的建议
- 比较年化成本，而不只是名义利率。年化利率（APR）包含费用，更能反映真实成本。
- 多家比较。很多机构的预审不会影响您的征信。
- 确认提前还款是否收费。最好能无罚金提前还款。
- 留意自动扣款优惠。部分机构对自动还款提供利率折扣。
- 只借需要的钱。多借的每一元都要在整个期限内付利息。
常见问题
APR 和利率有什么区别？
利率是借用本金的成本。APR（年化百分率）在利率基础上加入了大多数贷款费用（如手续费），并按年计算。比较不同贷款时，APR 更有参考价值。
期限越长越便宜吗？
不是。期限越长月供越低，但付息的月数更多，所以总成本几乎总是更高。而且长期贷款的利率往往也更高。
可以提前还清贷款吗？
大多数个人贷款和车贷允许提前还款，这能减少总利息。在大额提前还款前，请查看合同中是否有违约金条款。
结果仅为估算，供学习参考。实际条件取决于贷款机构和您的信用状况。